編者薦語：

最近，有多(duō)家基金會向複恩反饋，有詐騙分(fēn)子冒用(yòng)他(tā)們的(de)名義進行詐騙。不但使基金會的(de)公信力受損，有時(shí)還(hái)發生銀行賬戶被突然凍結的(de)情況，導緻資金無法調動。複恩由此向專長(cháng)刑事程序的(de)楊衛華律師約稿 ，本文爲廣大(dà)慈善組織提供了(le)提前預防的(de)建議(yì)與化(huà)解困境的(de)思路。

關于利用(yòng)慈善捐贈進行詐騙的(de)實例，請見複恩法律的(de)前一篇推文：《捐贈能掙錢了(le)！你離上當受騙不遠(yuǎn)了(le)……》

近日，我們連續接到數個(gè)慈善組織的(de)緊急咨詢。它們都遇到了(le)一個(gè)類似情況：銀行賬戶突然被公安機關凍結，資金無法調動。

這(zhè)咋回事？經查詢，原來(lái)是公安機關在偵查某些網絡詐騙案時(shí)發現有涉案資金支付到了(le)慈善組織的(de)銀行賬戶（即募捐賬戶），故對(duì)銀行賬戶進行凍結。

顯然，這(zhè)些慈善組織遇到了(le)“慈善詐騙”。“慈善詐騙”是專指犯罪分(fēn)子打著(zhe)慈善的(de)旗号進行的(de)詐騙活動。2022年1月(yuè)12日，中國慈善聯合會發布公告提醒公衆警惕此類“慈善詐騙”。2022年3月(yuè)10日，南(nán)都公益基金會還(hái)就慈善詐騙發布了(le)《嚴正聲明(míng)》。

然而，有一個(gè)新動向值得(de)高(gāo)度關注。此前的(de)“慈善詐騙”利用(yòng)的(de)往往是慈善組織的(de)公信力，一般不會與慈善組織直接産生資金關系，對(duì)慈善組織自身的(de)日常資金劃撥不會産生直接影(yǐng)響。但本文所述的(de)情況卻導緻了(le)慈善組織的(de)銀行賬戶被公安機關凍結。這(zhè)說明(míng)，确實有初步證據表明(míng)，涉案詐騙資金進入了(le)慈善組織的(de)銀行賬戶。
與其他(tā)企事業單位的(de)銀行賬戶不同，慈善組織的(de)銀行賬戶常常是對(duì)外公開的(de)，公衆可(kě)以非常方便地在相關網站上獲得(de)賬戶信息。尤其是具有公開募捐資格的(de)慈善組織，如果在互聯網慈善公開募捐平台上有公開籌款活動，那麽任何人(rén)都可(kě)以在線向其賬戶進行捐贈。這(zhè)是一個(gè)“軟肋”。某些别有用(yòng)心的(de)犯罪分(fēn)子很容易利用(yòng)募捐賬戶的(de)這(zhè)種公開性，推出不同以往的(de)新型“慈善詐騙”。這(zhè)種新型“慈善詐騙”可(kě)能會直接導緻募捐賬戶被凍結；如不提前防範、及時(shí)化(huà)解，将給慈善組織的(de)日常運營産生極大(dà)的(de)負面影(yǐng)響。廣大(dà)慈善組織應引起高(gāo)度關注。
凍結屬于公安機關的(de)刑事偵查措施之一，其産生的(de)實際效果就是被凍結的(de)銀行賬戶可(kě)以存入但不能取出。按照(zhào)《刑事訴訟法》第144條的(de)規定，公安機關根據偵查犯罪的(de)需要可(kě)以依照(zhào)規定查詢、凍結犯罪嫌疑人(rén)的(de)存款、彙款、債券、股票(piào)、基金份額等财産。有關單位和(hé)個(gè)人(rén)應當配合。《公安機關辦理(lǐ)刑事案件程序規定》第237條有類似的(de)規定。
需要注意的(de)是，這(zhè)兩個(gè)法條裏講的(de)凍結對(duì)象包括“彙款”。彙款是指犯罪嫌疑人(rén)利用(yòng)銀行賬戶作出的(de)資金撥付行爲，它并不要求付款賬戶、收款賬戶必須屬于犯罪嫌疑人(rén)本人(rén)。這(zhè)就意味著(zhe)針對(duì)犯罪嫌疑人(rén)的(de)凍結措施可(kě)能溢出犯罪嫌疑人(rén)自身，第三方的(de)銀行賬戶很可(kě)能成爲凍結對(duì)象。隻要該等第三方銀行賬戶，比如慈善組織的(de)募捐賬戶，收到過犯罪嫌疑人(rén)撥付的(de)資金，公安機關就有權查詢或凍結。所以，十五部門聯合發布的(de)《公安機關辦理(lǐ)刑事案件适用(yòng)查封、凍結措施有關規定》第2條直接将“涉案财物(wù)”定義爲“公安機關在辦理(lǐ)刑事案件過程中，依法以查封、凍結等方式固定的(de)可(kě)用(yòng)于證明(míng)犯罪嫌疑人(rén)有罪或無罪的(de)各種财産和(hé)物(wù)品。”
當然，公安機關查詢、凍結銀行賬戶需要遵循一定程序。《公安機關辦理(lǐ)刑事案件程序規定》第238、239條規定公安機關向金融機構等單位查詢、凍結涉案銀行賬戶時(shí)應當經縣級以上公安機關負責人(rén)批準，制作協助查詢财産通(tōng)知書(shū)或協助凍結财産通(tōng)知書(shū)，通(tōng)知金融機構等單位協助辦理(lǐ)。協助凍結财産通(tōng)知書(shū)上應明(míng)确凍結财産的(de)賬戶名稱、賬戶号碼、凍結數額、凍結期限、凍結範圍以及是否及于孳息等事項。
同理(lǐ)，凍結後的(de)解凍也(yě)需要遵循一定程序。《公安機關辦理(lǐ)刑事案件适用(yòng)查封、凍結措施有關規定》第3條第3款規定“查封、凍結的(de)涉案财物(wù)，除依法應當返還(hái)被害人(rén)或者經查明(míng)确實與案件無關的(de)以外，不得(de)在訴訟程序終結之前作出處理(lǐ)。法律和(hé)有關規定另有規定的(de)除外。”也(yě)就說，極端情況下(xià)，解凍可(kě)能要到整個(gè)案件判完之後才可(kě)能進行。在募捐賬戶被凍結、日常運營無米下(xià)鍋的(de)情況下(xià)，有幾個(gè)慈善組織能等待這(zhè)麽長(cháng)時(shí)間？

所以，對(duì)于募捐賬戶可(kě)能被凍結的(de)情況，慈善組織有必要未雨(yǔ)綢缪，提前預防，及時(shí)化(huà)解。以下(xià)建議(yì)可(kě)供參考：

1.三條提前預防的(de)建議(yì)

1.1.公募組織的(de)募捐賬戶可(kě)以和(hé)基本賬戶分(fēn)開。民政部頒布的(de)《慈善組織公開募捐管理(lǐ)辦法》第10條隻是要求募捐方案中必須包括銀行賬戶。但并未把銀行賬戶類型限定爲基本賬戶。鑒于基本賬戶對(duì)财務運營的(de)重要性，一旦被凍結将會影(yǐng)響巨大(dà)。慈善組織可(kě)以考慮另行開設一般賬戶作爲募捐賬戶，在募捐賬戶和(hé)基本賬戶之間建立防波堤。畢竟面向公衆在線籌款的(de)募捐賬戶被凍結的(de)可(kě)能性最高(gāo)，用(yòng)一般賬戶作爲募捐賬戶，可(kě)以最大(dà)程度上降低募捐賬戶被凍結對(duì)組織運營帶來(lái)的(de)負面影(yǐng)響。

1.2.建立對(duì)募捐賬戶的(de)日常監控和(hé)反饋機制。慈善組織應根據過往财務經驗和(hé)募捐項目性質對(duì)募捐賬戶進款情況進行逐日監控。一旦發現異常，比如，不是“99公益日”等籌款活動日，某日突然出現成千上萬筆小額捐助，慈善組織應及時(shí)關注動向，必要時(shí)提前向主管部門或公安機關彙報，并留存彙報資料。同時(shí)，慈善組織要向社會公布聯系方式，鼓勵公衆一旦發現有涉及該組織的(de)詐騙活動，可(kě)及時(shí)向該組織舉報。
1.3.建立開戶銀行通(tōng)報機制。《公安機關辦理(lǐ)刑事案件程序規定》、《公安機關辦理(lǐ)刑事案件适用(yòng)查封、凍結措施有關規定》沒有要求公安機關在查封、凍結賬戶時(shí)負有通(tōng)知義務。所以，慈善組織往往是在募捐賬戶已被凍結多(duō)日、自己再去操作時(shí)才發現賬戶被凍結的(de)。這(zhè)之間有個(gè)時(shí)間差。爲縮短時(shí)間差，慈善組織可(kě)事先與開戶銀行溝通(tōng)，請它在遇到公安機關查詢、凍結賬戶後及時(shí)向慈善組織通(tōng)報，以便慈善組織第一時(shí)間與公安機關溝通(tōng)協調解凍事宜。當然，根據《公安機關辦理(lǐ)刑事案件适用(yòng)查封、凍結措施有關規定》第54條之規定，開戶銀行也(yě)不能在凍結前向當事人(rén)洩露信息。

2.三條及時(shí)化(huà)解的(de)建議(yì)

2.1.援引《民法典》積極要求解凍。最高(gāo)法、最高(gāo)檢《關于辦理(lǐ)詐騙刑事案件具體應用(yòng)法律若幹問題的(de)解釋》存在一個(gè)法律漏洞。該司法解釋第10條一方面規定他(tā)人(rén)無償取得(de)詐騙财物(wù)的(de)應當追繳，另一方面又規定他(tā)人(rén)善意取得(de)詐騙财物(wù)的(de)不予追繳；但卻沒有規定他(tā)人(rén)善意無償取得(de)詐騙财物(wù)的(de)，比如犯罪分(fēn)子主動用(yòng)贓款向慈善組織募捐賬戶捐款，是否應該追繳。這(zhè)是一個(gè)無論在理(lǐ)論上還(hái)是在實務中都存在争議(yì)的(de)問題。
因此，如果公安機關根據該司法解釋凍結、甚至追繳募捐賬戶中的(de)涉案捐款，慈善組織可(kě)援引《民法典》第660條據理(lǐ)力争、要求解凍。該條規定“經過公證的(de)贈與合同或者依法不得(de)撤銷的(de)具有救災、扶貧、助殘等公益、道德義務性質的(de)贈與合同，贈與人(rén)不交付贈與财産的(de)，受贈人(rén)可(kě)以請求交付”。舉輕以明(míng)重，公益贈與合同都不得(de)撤銷，則已主動向慈善組織募捐賬戶交付的(de)捐款，更不必退回。公安機關無權凍結收到此類捐款的(de)募捐賬戶。

2.2.積極尋求主管部門的(de)幫助。根據《慈善法》第6條，民政部門是慈善組織的(de)行政主管部門，少數類型的(de)慈善組織還(hái)存在業務主管部門。與慈善組織相比，這(zhè)些行政主管部門或業務主管部門具有更好的(de)協調溝通(tōng)能力。出現募捐賬戶被凍結情況時(shí)，慈善組織應積極向主管部門彙報，及時(shí)尋求組織的(de)幫助。

2.3.注意相關期限，積極行使相關權利。《公安機關辦理(lǐ)刑事案件适用(yòng)查封、凍結措施有關規定》第35、40條規定公安機關在采取凍結措施後應及時(shí)查明(míng)案情，經查凍結的(de)财物(wù)确實與案件無關的(de)，應在3日内解凍。相關金融機構接到協助解除凍結财産通(tōng)知書(shū)後應及時(shí)解凍。如果公安機關拒絕解凍，慈善組織可(kě)依據該規定第51條向該公安機關申訴或控告。該公安機關應在收到申訴、控告之日起30日内作出決定并書(shū)面告知。慈善組織對(duì)處理(lǐ)決定不服的(de)，還(hái)可(kě)向上級公安機關或同級檢察院申訴。錯誤凍結造成損失的(de)，慈善組織可(kě)以申請國家賠償。

以上是在現有法律框架内提出的(de)幾點建議(yì)。這(zhè)些建議(yì)當然是治标不治本的(de)。如想一勞永逸、徹底杜絕此類現象，我們還(hái)需在立法層面作出改進。《公安機關辦理(lǐ)刑事案件适用(yòng)查封、凍結措施有關規定》第30條規定公安機關不得(de)凍結金融機構存款準備金和(hé)備付金等十三類賬戶和(hé)款項，慈善組織的(de)銀行賬戶不在其列。但該條第14款規定“其他(tā)法律、行政法規、司法解釋、部門規章(zhāng)規定不得(de)凍結的(de)賬戶和(hé)款項”也(yě)不得(de)凍結。
考慮到慈善組織銀行賬戶的(de)公開性和(hé)公益性，我們建議(yì)民政部援引該條該款，協調相關部門，制定部門規章(zhāng)，将慈善組織的(de)銀行賬戶納入不得(de)凍結的(de)賬戶之列。